Saber o que é prêmio no seguro de automóvel é uma dúvida bastante comum que a grande maioria das pessoas que estão pensando em contratar um seguro para seu o seu veículo tem.
Ele não é nenhum bicho de sete cabeças de ser entendido. Mas claro que para leigos isto gera sim muitas dúvidas onde elas podem ser confundidas com a franquia, a indenização e até mesmo algum tipo de recompensa.
Então, como o nosso único interesse aqui sempre foi e sempre será auxiliar nossos leitores, elaboramos este texto completo para esclarecer todas as suas dúvidas sobre o prêmio do seguro automotivo.
Entendendo o que é o prêmio no seguro de um automóvel:
O prêmio no seguro de um carro nada mais é que o valor que o segurado tem de pagar para a segurada para ter a proteção do seu bem, no caso o automóvel.
Saiba que este pagamento poderá ser efetuado mensalmente, trimestralmente e até mesmo anualmente, isto depende de qual foi a modalidade escolhida na hora de contratar o seguro.
Tenha em mente que o prêmio é essencial para garantir a cobertura em caso de sinistros.
Este valor pago pode sofrer variações devido à alguns fatores como por exemplo o perfil do motorista, quais são as características do automóvel, e até mesmo o local onde o veículo é utilizado. Explicaremos isto melhor no tópico seguinte.
Justamente por isto, entender o conceito do prêmio no seguro automotivo irá te auxiliar na hora de fazer comparações sobre as diferentes opções se seguros existentes no mercado.
E assim você poderá escolher a melhor proteção que atenda as suas reais necessidades.
Quais são os principais fatores que compõem o prêmio do seguro automotivo?
Tenha em mente que o valor de um seguro veicular é diferente de uma pessoa para outra, e ele não segue nenhum padrão.
Isso acontece pois o seguro é feito para poder atender as necessidades do segurado, entendendo assim certas circunstâncias e também riscos.
Os principais critérios avaliados na cotação para efeito do cálculo do valor do prêmio são baseados na grande maioria das vezes no perfil do condutor.
Desta forma, quanto maiores forem os riscos do motorista, maior então será o valor da apólice do seguro.
No entanto, saiba que esses não são os únicos fatores que são levados em consideração para a precificação do valor do prêmio.
Conheça os principais deles:
Tipo do seguro:
Para uma empresa de seguros avaliar qual será o tipo de seguro mais adequado, eles irão analisar e também avaliar quais os riscos no qual você e seu automóvel podem estar mais expostos.
Assim sendo, por este motivo é que simplesmente não existe um valor fixo por seguradora, então tanto os serviços e também as coberturas do seguro podem ser totalmente personalizados conforme às necessidades do segurado.
Perfil do segurado:
Com toda certeza podemos afirmar que este é praticamente o principal fator e também o mais relevante na hora da precificação do valor do prêmio.
Fatores como por exemplo a idade do motorista, o gênero (masculino/feminino), histórico de direção e também de condução também são levados em consideração como base de cálculo.
Exemplificando de uma forma mais objetiva, condutores mais jovens, que acabaram de tirar a Carteira de Habilitação poderão sim ter prêmios mais altos.
Enquanto as mulheres tendem a ter um valor do seguro um pouco mais reduzido.
Tipo de cobertura da apólice do seguro:
Caso não saiba, o seguro automotivo pode oferecer diferentes tipos de cobertura na apólice, desta forma, quanto mais ampla for a cobertura do mesmo, mais alto também será o valor do prêmio.
Ou seja, o preço que você irá pagar mensalmente, trimestralmente ou anualmente pelo seu seguro.
Por isto, é de extrema importância avaliar e optar pela cobertura que irá se adequar no que você busca.
Sendo assim, procure escolher sempre a melhor opção de seguro para então poder ter certeza que estará realmente protegido em todas as ocorrências. E assim estará evitando dores de cabeça indesejadas.
Nível de risco:
O nível de risco do automóvel também é outro fator essencial para calcular o valor do prêmio.
Então, se o motorista morar em regiões e locais no qual elas apresentam números elevados no índice de furto e roubo, saiba que o valor do seguro também poderá ser maior. Pois o segurado está mais exposto à riscos.
Sem falar que alguns modelos podem estar mais sujeitos de serem roubados ou furtados, e isto também deixará o valor do prêmio mais elevado.
E não podemos deixar de citar que na mesma cidade os valores poderão sofrer variação conforme for o índice de violência e risco no qual o segurado poderá passar.
Como é calculado o valor do prêmio do seguro de um automóvel?
O valor do prêmio do seguro de um carro é calculado tendo como base os fatores que mencionamos no tópico anterior.
Perfil do motorista, ano, modelo e marca do automóvel, idade e gênero do condutor, frequência de uso do carro, localização e tipos de coberturas escolhidas no ato da contratação.
Esses fatores por sua vez irão ser combinados através de modelos estatísticos para assim ser determinado que é o risco real e o valor do prêmio do seguro.
Sem falar que as empresas de seguros também levam em consideração suas próprias políticas de preços e também de estratégias de mercado e de competitividade para assim definirem os preços.
Qual é a diferença entre franquia e prêmio do seguro auto?
Agora que você já sabe o que é o prêmio do seguro veicular e como ele é calculado. É bem provável que também esteja em dúvida sobre a franquia e o prêmio, pois está também é uma dúvida bastante comum.
Tenha em mente que os dois são termos distintos, mas os mesmos são essenciais para entender melhor como funciona o seguro automotivo.
O prêmio como já explicado nada mais é que o valor que você irá pagar para a empresa de seguros pelo contrato de cobertura do seu carro.
E é este pagamento por sua vez que garantirá que você tenha assistência em caso de sinistro no veículo.
Enquanto a franquia do seguro refere-se ao valor que você deve arcar em caso de uma possível indenização antes da seguradora começar a cobrir os custos restantes.
Sendo assim, o prêmio nada mais é que um custo mensal, trimestral ou anual, enquanto a franquia só é aplicada quando ocorre a utilização do seguro.
O que pode acontecer se houver atraso no pagamento do prêmio?
Atrasar o pagamento do prêmio não é nada bom, e isto poderá te trazer problemas e dores de cabeça.
De modo geral podemos dizer que sua apólice poderá ser suspensa, o que deixará seu carro desprotegido em caso de sinistro.
E isto quer dizer que ficará sem cobertura e assim terá de arcar com todos os danos e prejuízos sozinho.
Saiba que muitas seguradoras oferecem aos seus clientes um período de carência para o segurado poder fazer a regularização das parcelas que estão em atraso.
Mas se esse prazo por sua vez expirar e você não efetuar o pagamento, saiba que sua apólice poderá ser cancelada de forma permanente.
Por isto, é essencial estar em dia com o pagamento do prêmio e assim garantir total proteção do seu bem.
O que é o prêmio adicional?
Está também é outra dúvida bastante comum que as pessoas tem quando estão em busca de segurar seu veículo, saber o que é o prêmio adicional.
O mesmo trata-se de um valor extra que por sua vez não é tabelado e pode ser cobrado no seguro do automóvel.
Ele acontece em ocasiões específicas, como a inclusão de coberturas adicionais ou então melhorias na apólice original do seguro já existente.
Esses adicionais por sua vez oferecem mais proteção e poderão se adequar às reais necessidades do segurado.
Sem falar que o prêmio adicional poderá variar conforme as características do automóvel e também os riscos associados à ele.
Por isto, quando for contratar um seguro é de extrema importância entender quais são esses valores extras, e como eles irão impactar no custo total da cobertura que você deseja.
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